Indywidualna polisa na życie to obok polis majątkowych czy ubezpieczeń na życie grupowych bardzo istotny element strategii zabezpieczenia finansowego przedsiębiorcy. Dobrze skonstruowana polisa uwzględniająca najważniejsze ryzyka związane ze śmiercią, poważną chorobą, niezdolnością do pracy czy inwalidztwem, opiewająca na adekwatnie do ryzyka wysokie sumy ubezpieczeniowe w istotny sposób wpływa na poczucie stabilności finansowej samego przedsiębiorcy, jak i jego firmy.
Jakie zatem znaczenie dla przedsiębiorcy ma indywidualna polisa na życie?
1. Ochrona finansowa dla rodziny
Podstawową funkcją jest zapewnienie środków do życia dla rodziny w przypadku śmierci przedsiębiorcy.
Odpowiednio skalkulowane sumy powinny pokryć wydatki związane z kosztami życia, edukacją dzieci, spłatę zobowiązań. Jest to szczególnie ważne, jeśli przedsiębiorca był głównym bądź jedynym żywicielem rodziny.
2. Zabezpieczenie zobowiązań firmowych przedsiębiorcy
Przedsiębiorcy często zaciągają kredyty czy pożyczki na rozwój własnego biznesu. Polisa indywidualna na życie może stanowić zabezpieczenie tych zobowiązań, co zapobiega konieczności likwidacji firmy i sprzedaży majątku.
3. Wsparcie w planowaniu sukcesji
Środki gromadzone na polisie mogą posłużyć do zapewnienia płynności podczas procesu przekazywania firmy spadkobiercom i sukcesorom. Może służyć do wyrównywania udziałów w przekazywanym majątku na przykład na wypłaty należnych zachowków albo na opłacenie kosztów zarządcy sukcesyjnego itd.
4. Pokrycie kosztów podatkowych
W przypadku śmierci przedsiębiorcy spadkobiercy mogą być zobowiązani do uiszczenia podatków spadkowych lub innych opłat związanych z dziedziczeniem. Wypłata z polisy może pomóc w uregulowaniu takich kosztów, sama będąc wolna od opodatkowania.
Wsparcie w przypadku wystąpienia zdarzenia losowego takiego jak poważna choroba, inwalidztwo, trwała niezdolność do pracy zarobkowej. Środki z polisy pozwolą pokryć koszty leczenia, rehabilitacji oraz uzupełnić budżet domowy na czas powrotu przedsiębiorcy do aktywności zarobkowej.
5. Budowanie kapitału na przyszłość
Długoterminowe, systematyczne oszczędzanie w postaci polisy może pomóc zbudować kapitał zabezpieczający przyszłość, kiedy już nie będzie ani siły, ani chęci, ani możliwości generowania dochodu. Dodatkowe środki oprócz wypłat z budżetu państwa pozwolą na życie godne, a nie głodne.
Reasumując. Posiadanie indywidualnej polisy na życie daje przedsiębiorcy spokój ducha, wiedząc, że jego bliscy oraz firma są zabezpieczeni na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Ta pewność pozwala skupić się na rozwijaniu biznesu i realizacji życiowych celów bez nadmiernego stresu związanego z przyszłością. Zapewnia stabilność, wiarygodność i bezpieczeństwo, zarówno dla samego przedsiębiorcy, jak i jego pracowników oraz partnerów biznesowych.
Czy wiesz, że…
- dzienny zasiłek chorobowy przedsiębiorcy to: 96,77 zł brutto, czyli jeszcze przed opodatkowaniem,
- przedsiębiorca może opłacać nawet najwyższe możliwe składki do ZUS-u, ale jeżeli zachoruje w okresie pierwszych 3 miesięcy, nie dostanie nic,
- wysokość świadczenia rehabilitacyjnego wynosi: 90 proc. podstawy wymiaru zasiłku chorobowego za okres pierwszych 3 miesięcy (90 dni); 75 proc. podstawy wymiaru zasiłku chorobowego za pozostały okres 9 miesięcy; 100 proc. podstawy wymiaru zasiłku chorobowego przez okres pobierania świadczenia w czasie ciąży,
- średnia emerytura przedsiębiorcy po ostatniej waloryzacji w marcu 2024 wyniosła 3311,61 zł brutto dla mężczyzn i 2792,86 zł dla kobiet,
- od 1 kwietnia 2024 r. ZUS będzie korzystać z nowej tablicy GUS do obliczania wysokości nowo przyznawanych emerytur. Najnowsza tablica dalszego trwania życia powoduje obliczenie emerytury osoby w wieku 60 lat niższej o 3,7 proc., a osoby w wieku 65 lat – o 4,1 proc. niż na podstawie poprzedniej tablicy.
